CAJ | 학술논문

一．主要问题（一）信息维护更新不及时导致核查不符现象屡屡发生。目前，很多客户到银行办理业务时经常遭遇身份信息不全的情况，有的是身份证号码不存在，有的是身份证号码与姓名不匹配或反馈照片不相符，甚至“查无此人’，导致无法办理相关业务。（二）宣传不到位导致客户抵触情绪蔓延。一方面，《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，银行机构必须履行国家法律规定的反洗钱义务，必须识别客户的真实身份，以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。但是有些银行对联网核查的重要性认识不足，怕按严格要求办理客户会有意见，担心造成客户资源流失，甚至认为“洗钱只在大城市发生，距离我们很遥远”，因此，在实际工作中，不按规定联网核查客户身份的现象时有发生。另一方面，随着金融机构中间业务的增加，银行业务量增大，客户经常需要排队等待才能办理业务，联网核查系统开通后，由于联网核查速度较慢，办理银行业务的时间较以前有所延长，再加上此项业务宣传不到位，部分客户认为影响了其办理业务的时间而感到不满；更有部分客户认为自己的真实身份受到了怀疑，对联网核查工作怀有一定的抵触情绪。此外，有些商业银行临柜人员对联网核查的有关政策并不熟悉，没有履行好解释说明义务，一遇核查信息不符情况二话不说拒绝办理业务。（三）系统固有缺陷导致核查范围受限。
일．주요문제（일）신식유호경신불급시도치핵사불부현상루루발생。목전，흔다객호도은행판리업무시경상조우신빈신식불전적정황，유적시신빈증호마불존재，유적시신빈증호마여성명불필배혹반궤조편불상부，심지“사무차인’，도치무법판리상관업무。（이）선전불도위도치객호저촉정서만연。일방면，《중화인민공화국반세전법》제삼조규정，은행궤구필수리행국가법률규정적반세전의무，필수식별객호적진실신빈，이방범세전범죄화유호국가금융안전。단시유사은행대련망핵사적중요성인식불족，파안엄격요구판리객호회유의견，담심조성객호자원류실，심지인위“세전지재대성시발생，거리아문흔요원”，인차，재실제공작중，불안규정련망핵사객호신빈적현상시유발생。령일방면，수착금융궤구중간업무적증가，은행업무량증대，객호경상수요배대등대재능판리업무，련망핵사계통개통후，유우련망핵사속도교만，판리은행업무적시간교이전유소연장，재가상차항업무선전불도위，부분객호인위영향료기판리업무적시간이감도불만；경유부분객호인위자기적진실신빈수도료부의，대련망핵사공작부유일정적저촉정서。차외，유사상업은행림거인원대련망핵사적유관정책병불숙실，몰유리행호해석설명의무，일우핵사신식불부정황이화불설거절판리업무。（삼）계통고유결함도치핵사범위수한。