甘肃社会科学
甘肅社會科學
감숙사회과학
GANSU SOCIAL SCIENCE
2013年
3期
164-167,182
,共5页
金融商品销售%适合性原则%产品说明义务%金融消费者保护
金融商品銷售%適閤性原則%產品說明義務%金融消費者保護
금융상품소수%괄합성원칙%산품설명의무%금융소비자보호
适合性原则是指金融业者向客户销售或推介金融商品时,应有合理基础相信该交易适合于投资人,对客户不为不适合的销售劝诱行为.美、日两国对金融商品销售行为规范具有以下特点:一是以产品信息披露为金融商品销售行为规范的基础；二是以贯彻金融消费者保护为金融商品销售行为规范的目标；三是以法规和行业自律为金融商品销售行为规范的手段.应从以下方面进一步规范我国金融业者的金融服务行为:一是以产品风险分类为基础,强化金融业者的产品说明义务；二是以适合性原则为核心,规范金融业者的金融商品销售与推介行为；三是建立投资者分类制度,对金融消费者实行倾斜的保护；四是加强行业自律规范的建设.
適閤性原則是指金融業者嚮客戶銷售或推介金融商品時,應有閤理基礎相信該交易適閤于投資人,對客戶不為不適閤的銷售勸誘行為.美、日兩國對金融商品銷售行為規範具有以下特點:一是以產品信息披露為金融商品銷售行為規範的基礎；二是以貫徹金融消費者保護為金融商品銷售行為規範的目標；三是以法規和行業自律為金融商品銷售行為規範的手段.應從以下方麵進一步規範我國金融業者的金融服務行為:一是以產品風險分類為基礎,彊化金融業者的產品說明義務；二是以適閤性原則為覈心,規範金融業者的金融商品銷售與推介行為；三是建立投資者分類製度,對金融消費者實行傾斜的保護；四是加彊行業自律規範的建設.
괄합성원칙시지금융업자향객호소수혹추개금융상품시,응유합리기출상신해교역괄합우투자인,대객호불위불괄합적소수권유행위.미、일량국대금융상품소수행위규범구유이하특점:일시이산품신식피로위금융상품소수행위규범적기출；이시이관철금융소비자보호위금융상품소수행위규범적목표；삼시이법규화행업자률위금융상품소수행위규범적수단.응종이하방면진일보규범아국금융업자적금융복무행위:일시이산품풍험분류위기출,강화금융업자적산품설명의무；이시이괄합성원칙위핵심,규범금융업자적금융상품소수여추개행위；삼시건립투자자분류제도,대금융소비자실행경사적보호；사시가강행업자률규범적건설.
