CAJ | 학술논문

我国农村非正规金融存在的外在原因在于地方政府的强行介入，并造成农村正规金融组织的低效率以及市场规模的萎缩；其产生的内生性原因则在于农村中长期积淀的乡土文化能有效的解决由于市场信息不对称所引发的逆向选择和道德风险问题。因此对农村非正规金融存在及农村二元金融结构形成并强化的理论解释必须依赖于中国现实背景下的地方政府强行介入和农村乡土文化的历史积淀这两个关键性变量。将政府介入和乡土文化这两个变量纳入分析框架，对中国农村非正规金融的存在和发展进行理论解释，在此基础上对农村金融的进一步改革提出相关政策性建议。
아국농촌비정규금융존재적외재원인재우지방정부적강행개입，병조성농촌정규금융조직적저효솔이급시장규모적위축；기산생적내생성원인칙재우농촌중장기적정적향토문화능유효적해결유우시장신식불대칭소인발적역향선택화도덕풍험문제。인차대농촌비정규금융존재급농촌이원금융결구형성병강화적이론해석필수의뢰우중국현실배경하적지방정부강행개입화농촌향토문화적역사적정저량개관건성변량。장정부개입화향토문화저량개변량납입분석광가，대중국농촌비정규금융적존재화발전진행이론해석，재차기출상대농촌금융적진일보개혁제출상관정책성건의。