经济经纬
經濟經緯
경제경위
Economic Survey
2013年
5期
135~139
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巨灾保险 市场失效 慈善危害 自然灾害
巨災保險 市場失效 慈善危害 自然災害
거재보험 시장실효 자선위해 자연재해
Catastrophic Insurance ; Market Failure ; Charity Hazard ; Natural Disaster
笔者认为巨灾保险市场的失效除受交易双方之间信息不对称、自然灾害风险特点和个人经验主义影响外，还受慈善危害的影响。分析表明：政府救济和社会捐助等慈善行为对受灾人是一种免费的保险供给，这增加了个人既不参加保险也不采取其他减灾措施的倾向，慈善行为引起的这种危害降低了保险市场的有效需求。为降低慈善危害的影响，政府需要从制度上做出合理的安排和选择，如采取强制性的自然灾害保险、将更多的精力由灾后救济转移为灾前防御、将灾后救济改变为灾前提供保费补贴、将救济资金转投为巨灾保险基金等。
筆者認為巨災保險市場的失效除受交易雙方之間信息不對稱、自然災害風險特點和箇人經驗主義影響外，還受慈善危害的影響。分析錶明：政府救濟和社會捐助等慈善行為對受災人是一種免費的保險供給，這增加瞭箇人既不參加保險也不採取其他減災措施的傾嚮，慈善行為引起的這種危害降低瞭保險市場的有效需求。為降低慈善危害的影響，政府需要從製度上做齣閤理的安排和選擇，如採取彊製性的自然災害保險、將更多的精力由災後救濟轉移為災前防禦、將災後救濟改變為災前提供保費補貼、將救濟資金轉投為巨災保險基金等。
필자인위거재보험시장적실효제수교역쌍방지간신식불대칭、자연재해풍험특점화개인경험주의영향외，환수자선위해적영향。분석표명：정부구제화사회연조등자선행위대수재인시일충면비적보험공급，저증가료개인기불삼가보험야불채취기타감재조시적경향，자선행위인기적저충위해강저료보험시장적유효수구。위강저자선위해적영향，정부수요종제도상주출합리적안배화선택，여채취강제성적자연재해보험、장경다적정력유재후구제전이위재전방어、장재후구제개변위재전제공보비보첩、장구제자금전투위거재보험기금등。
This paper discusses the failure of Catastrophic insurance market affected by charity hazard. Charity hazard is a premium - free insurance provided by others for individuals, which leads individuals＇tendency not to insure or take any other mitigation measures as a result of reliance on excepted financial assistance from governmental relief or donations by NGO or friends. For depressing the im paction of charity hazard, governments need some reasonable institutional arrangements and alternations, for example, mandatory insurance, the redirection of governmental funds from post-catastrophe relief to pre-catastrophe subsidies for insurance premiums or other protective measures.
