CAJ | 학술논문

相对于我国社会医疗保险在各种激励政策和财政补贴积极引导下,在十多年时间内快速实现了全民覆盖,商业健康保险仍然处于相对滞后的水平,不仅保险密度和保险深度普遍偏低,而且地区之间的差距也非常明显。在经典经济学最大期望效用理论下,健康保险的最优保单评价的基础是边际收益和边际损失不变,风险概率也严格遵循精算估计分布,这些假设往往难以解释健康保险投保目的多样化和逆向选择等非理性决策问题。行为经济学前景理论提出的概率主观加权和损失厌恶效应,从人的有限理性角度阐述了健康保险选择效力不足的形成机制,为健康保险政策激励需求和切入点提供了较好的理论依据,政策制定者应该在健康保险理论基础上,综合考虑主观概率加权规律和损失厌恶效应的影响,有针对性地采取激励政策和非理性纠偏措施,以促进消费者更为有效的健康保险选择效力。
상대우아국사회의료보험재각충격려정책화재정보첩적겁인도하,재십다년시간내쾌속실현료전민복개,상업건강보험잉연처우상대체후적수평,불부보험밀도화보험심도보편편저,이차지구지간적차거야비상명현。재경전경제학최대기망효용이론하,건강보험적최우보단평개적기출시변제수익화변제손실불변,풍험개솔야엄격준순정산고계분포,저사가설왕왕난이해석건강보험투보목적다양화화역향선택등비이성결책문제。행위경제학전경이론제출적개솔주관가권화손실염악효응,종인적유한이성각도천술료건강보험선택효력불족적형성궤제,위건강보험정책격려수구화절입점제공료교호적이론의거,정책제정자응해재건강보험이론기출상,종합고필주관개솔가권규률화손실염악효응적영향,유침대성지채취격려정책화비이성규편조시,이촉진소비자경위유효적건강보험선택효력。